住房公積金政策收緊 異地購房提取難度加大

為防止提取住房公積金用于炒房投機，近日，廣東、內蒙古、廣西等省份和一些地級市相繼調整公積金提取政策，收緊了異地購房、離婚購房提取公積金等操作，但多地也都強調，支持提取公積金用于購買首套住房或二套改善型住房。

此外，由于房價普遍上漲，多地的公積金貸款上限已經明顯偏低，難以滿足購房者的資金需求。專家建議，各地應上調公積金貸款額度。

異地購房、離婚購房提取公積金受限

早在今年5月，住建部等4部委就發布了關于開展治理違規提取住房公積金工作的通知，稱一些機構和個人通過偽造證明材料、虛構住房消費行為等手段違規提取住房公積金，甚至形成騙提套取住房公積金的“黑色產業鏈”，擾亂了住房公積金管理秩序，要求從多方面規范改進公積金提取政策。

之后，多地根據上述通知，對住房公積金提取政策進行調整，而重點基本都落在了非戶籍地非繳存地購房、多次變更婚姻關系購房等行為上。

7月17日，廣東省住建廳、財政廳等部門要求，對于同一人多次變更婚姻關系購房和多人頻繁買賣同一套住房等情況，不允許其申請提取住房公積金。

對于異地購房尤其是非戶籍地非繳存地購房、非配偶或非直系親屬共同購房等申請提取住房公積金的情況，廣東省規定，各地可結合自身實際情況階段性停止實施該類型提取政策；繼續實施該類型提取政策的地方，要嚴格審核申請提取住房公積金的資格。

杭州住房公積金管理中心要求，職工在非本市及非戶籍地購房及償還住房貸款本息的，不得提取住房公積金。對同一人多次變更婚姻關系購房、多人頻繁買賣同一套住房、非配偶或非直系親屬共同購房等申請提取住房公積金的，要嚴格審核住房消費行為和證明材料的真實性。

內蒙古6月底出臺規定，不再支持非繳存地及非戶籍地購房提取住房公積金，取消裝修住房、購買車庫、車位和繳納購房維修基金、契稅、辦證費提取使用公積金。

“這是從信貸角度對炒房者的一個封堵，但由于絕大多人的公積金賬戶沒有多少錢，對市場的影響不大。”中原地產首席分析師張大偉對中新經緯客戶端（微信公眾號：jwview）說。

超8成公積金貸款流向首套房

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進對中新經緯客戶端（微信公眾號：jwview）表示，住房公積金政策的收緊，在對炒房者適當設限的同時，也讓剛需購房者更容易使用公積金。

事實上，多地明確，支持提取住房公積金用于購買首套住房或二套改善型住房，支持提取公積金支付房租。

廣東提出，提取政策要向首次置業、購買普通商品住房和在戶籍地或繳存地購房等情況傾斜。加大提取住房公積金支付房租政策支持力度。廣西表示，優先支持提取住房公積金支付房租，重點支持提取住房公積金在繳存地或戶籍地購買首套普通住房和二套改善型住房。

數據也表明，住房公積金貸款主要用于首套房貸款的發放。《全國住房公積金2017年年度報告》顯示，2017年全國發放住房公積金個人住房貸款9534.85億元，其中，首套房貸款占貸款總額的85.63%。

租房方面，上述報告稱，2017年，住房租賃提取金額444.76億元，同比增長22.21%；住房租賃提取人數495.52萬人，人均提取金額0.9萬元。

由于住房公積金貸款的利率相對較低，自然也成為許多購房者首選的貸款途徑。根據前述報告，公積金個人住房貸款利率比同期商業性個人住房貸款基準利率低1.65—2個百分點，2017年發放的住房公積金個人住房貸款，可為貸款職工節約利息支出1944.70億元，平均每筆貸款可節約利息支出7.63萬元。

但嚴躍進稱，由于公積金貸款辦理流程慢，可能會增加交易中的不確定性風險，導致房地產開發商對公積金貸款有一定的抵觸。

對此，住建部等7部委在北京、上海等30個城市開展的治理房地產市場亂象專項行動中就提出，打擊限制阻撓使用公積金的房地產開發企業。

個人貸款上限明顯不足

經過本輪房價調整，許多一二線城市住宅售價已經出現明顯上漲，對于需要通過住房公積金貸款買房的人來說，公積金的貸款上限已經偏低，難以滿足動輒上百萬甚至數百萬的資金需求。

在北京，使用住房公積金貸款，首套房的最高貸款額度為120萬元。以首付最低35%計算，購房者如果只使用公積金貸款，房屋總價最高不能超過184萬元。如今，在北京想買到總價款不足200萬、且滿足一個家庭居住需求的商品住宅，幾乎很難做到。

張大偉表示，現在的公積金貸款上限太低，很難滿足正常的購房需求，建議各地上調貸款額度。他說：“由于貸款額度偏低等原因，購房者想使用公積金貸款，就需要付出更高的首付，而這將很多低收入群體拒之門外。公積金貸款的低利率，反倒被有錢人享受了，這違背了公積金的互助性。”

面對上限不足，無錫市6月底就發布通知，將提高職工家庭首次使用住房公積金貸款購買自住住房的最高貸款額度，借款人及配偶均符合貸款條件的，最高貸款額度可從現在的60萬元調整為80萬元。

張大偉稱，貸款額度的上調，要把握一個度，太高容易放大風險，可以以城市的保障性住房價格作為參考，“在北京，購買一套共有產權住房大概需要200—250萬左右，那北京的公積金貸款上限就應該上調至180萬元，保證一個中低收入家庭能夠購得一套房子。”